个人理财 模拟试卷 2026-09-29 第49套
| 所属考试 | 银行业专业人员(中级) |
| 试卷类型 | 模拟试卷 |
| 题目数量 | 35 题 |
| 总分 / 及格分 | 35.0 分 / 21.0 分 |
| 考试时长 | 120 分钟 |
试卷题目构成
题目总数：35 题
分值合计：35.0 分
题型分布：
单选题 15 · 判断题 10 · 多选题 10
难度分布：
简单 24 · 中等 11
| 题号 | 题干 | 题型 | 分值 |
|---|---|---|---|
| 1 | 理财师客户关系管理的前提和基础是（）。 | 单选题 | 1.0 |
| 2 | 投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是____指标... | 单选题 | 1.0 |
| 3 | 客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。 | 单选题 | 1.0 |
| 4 | 某零息债券，到期期限0.6846年，面值100，发行价95.02元，其到期收益率为（）。 | 单选题 | 1.0 |
| 5 | 下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。 | 单选题 | 1.0 |
| 6 | 中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。 | 单选题 | 1.0 |
| 7 | 家族信托的优势不包括（）。 | 单选题 | 1.0 |
| 8 | APT理论的创始人是（）。 | 单选题 | 1.0 |
| 9 | ( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。 | 单选题 | 1.0 |
| 10 | 下列不属于财富传承需求产生原因的是() | 单选题 | 1.0 |
| 11 | 根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当（）。 | 单选题 | 1.0 |
| 12 | 资产配置策略的分类依据不包括（）。 | 单选题 | 1.0 |
| 13 | 一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。 | 单选题 | 1.0 |
| 14 | 下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是（）。 | 单选题 | 1.0 |
| 15 | 对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。 | 单选题 | 1.0 |
| 16 | 在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。 | 多选题 | 1.0 |
| 17 | 适合教育金信托的客户包（）。 | 多选题 | 1.0 |
| 18 | 从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠进行税务规划的方法中可利用的优惠要素（）。 | 多选题 | 1.0 |
| 19 | 投资性资产包（）。 | 多选题 | 1.0 |
| 20 | 处于成长期的行业的特点包（）。 | 多选题 | 1.0 |
| 21 | 单个股票的风险包（）。 | 多选题 | 1.0 |
| 22 | 一份专业的理财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致（）。 | 多选题 | 1.0 |
| 23 | 一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中... | 多选题 | 1.0 |
| 24 | 企业的资产负债率高于1，则说明该企业有可能（）。 | 多选题 | 1.0 |
| 25 | 制定退休规划应该包括哪些步骤（）。 | 多选题 | 1.0 |
| 26 | 纳税人延期缴纳本期税收并不能减少纳税人纳税绝对总额，但相当于得到一笔无息贷款，可以增加纳税人本期的现金流量。（） | 判断题 | 1.0 |
| 27 | 由于行业持续扩张（包括新设企业），市场面临的竞争加剧，产品出现过剩现象，销售成为企业经营的关键目标，属于利润中心论。（） | 判断题 | 1.0 |
| 28 | 避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收... | 判断题 | 1.0 |
| 29 | 两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（） | 判断题 | 1.0 |
| 30 | 转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。（） | 判断题 | 1.0 |
| 31 | 财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（） | 判断题 | 1.0 |
| 32 | 自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。（） | 判断题 | 1.0 |
| 33 | 纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补；下一纳税年度的所得不足弥补的，可以逐年延续弥补，但是延续弥补期... | 判断题 | 1.0 |
| 34 | 财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。（） | 判断题 | 1.0 |
| 35 | 企业年金养老计划属于养老保险体系中的第二支柱。（） | 判断题 | 1.0 |